Je bent klaar voor de volgende stap: het is tijd om je eerste huis te kopen. Een spannend moment in je leven, waar veel bij komt kijken. Je hebt immers nog nooit eerder te maken gehad met een hypotheek, en dat kan behoorlijk complex lijken. In dit artikel lees je alles wat je moet weten over de startershypotheek.

Wat is een Startershypotheek?

De startershypotheek is speciaal ontworpen voor jou, de beginnende huizenkoper. En om jou als starter een duwtje in de rug te geven, kent de hypotheek enkele voordelen.

Voordelen van de Startershypotheek

Vrijstelling overdrachtsbelasting

Zo kun je als starter profiteren van de startersvrijstelling. Dankzij deze vrijstelling hoef je geen overdrachtsbelasting te betalen bij de aankoop van je nieuwe woning. Daar zijn wel een aantal voorwaarden aan verbonden:

• Je bent een starter tussen de 18 en 35 jaar.
• Je koopt een huis met een waarde van minder dan 440.000 euro (let op: vanaf 2024 wordt dit verhoogd naar 510.000 euro!).

Starterslening SVn

Stel dat je inkomen en het eigen vermogen dat je hebt opgebouwd nog niet voldoende zijn voor een passende hypotheek. Dan kom je mogelijk in aanmerking voor een extra lening boven op je hypotheek: ook wel de starterslening. Deze aanvullende lening, verstrekt door SVn (De Stimuleringsfonds Volkshuisvesting) via je gemeente, geeft je wat extra financiële ruimte voor de aankoop van je eerste woning.

De Hypotheekvormen

Als starter heb je de keuze uit twee verschillende hypotheekvormen: de annuïteitenhypotheek of de lineaire hypotheek.

Annuïteitenhypotheek

• Het maandelijkse bedrag dat je betaalt voor rente plus aflossing blijft gelijk gedurende de hele looptijd.
• De annuïteitenhypotheek heeft een vaste einddatum, waardoor je weet wanneer je je hypotheek volledig hebt afgelost.

Lineaire hypotheek

• Het maandelijkse aflossingsbedrag van de lineaire hypotheek blijft hetzelfde gedurende de looptijd.
• Je betaalt elke maand minder rente naarmate het openstaande hypotheekbedrag afneemt.
• In het begin zijn je (bruto) maandlasten hoger, en later lager.
• Net als bij de annuïteitenhypotheek is er een vaste einddatum.

Hoeveel kan ik lenen?

Nu je bekend bent met de hypotheek voor starters, de voordelen ervan en de verschillende hypotheekvormen, rest nog één belangrijke vraag: hoeveel kun je eigenlijk lenen?

Of je nu een vast contract hebt, net bent begonnen met een tijdelijk contract in loondienst of als ondernemer aan de slag bent, er zijn voldoende mogelijkheden. Met onze rekentool bereken je snel en eenvoudig jouw maximale startershypotheek.

Wanneer je weet wat je kunt lenen, kun je zelfverzekerd op zoek naar je eerste woning. Je kunt deze zoektocht zelfstandig aanpakken of de expertise inschakelen van een makelaar.

Eigen geld

Naast de hypotheek moet je ook rekening houden met de verhuiskosten en kosten voor de inrichting van je nieuwe huis. Maar vergeet niet dat er ook andere kosten bij komen kijken, namelijk de kosten koper. Deze kosten moet je uit eigen zak betalen. De kosten koper bestaan onder andere uit de bankgarantie, Nationale Hypotheek Garantie premie (NHG) en eventuele makelaarskosten.

Lees deze blog om erachter te komen hoeveel eigen geld je nodig hebt om een hypotheek af te sluiten in 2024.

Wij denken met je mee!

Als starter op de huizenmarkt kom je voor veel nieuwe uitdagingen te staan, soms met onderwerpen waar je minder bekend mee bent. Dan is het fijn als iemand met je meedenkt. Samen bekijken we jouw financiële situatie en bepalen we de mogelijkheden. Wil je meer weten over jouw situatie of wil je een startershypotheek aanvragen? We nemen graag de tijd om je persoonlijk advies te geven. Plan gerust een gesprek in.